据《商业内幕》4月21日报道 买房一直被视为实现美国梦的重要象征之一。然而进入2026年，美国人的购房梦想正面临更加复杂的现实挑战。

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多位金融专家和分析人士指出，一种被称为“新房主罚款”（New Homeowner Penalty）的现象正在形成。它并不是政府征收的正式税费，而是由高房贷利率、被抬高的房价以及隐藏的房屋维护成本共同作用的结果，使得今天入市的购房者，相比几年前买房的人承受明显更高的经济压力。

在2022年新冠疫情期间，受房贷利率下降推动，全美出现购房热潮。37岁的销售人员Aaron Solomon和妻子当时曾短暂考虑购买首套住房，但面对居高不下的房价，他们认为连普通住宅都贵得离谱，最终选择暂缓购房，并从纽约布鲁克林的一套四层公寓搬到了新泽西州麦迪逊（Madison）租住。

Solomon回忆说，当时他们一度认为房价过热终将回落，但现实并未如预期发展。到了2024年夏季重新进入市场时，房价依然坚挺，尽管抵押贷款利率上升令部分买家观望，但住房供应不足使当地价格保持高位。

面对现实，这对夫妇不得不重新调整预算，并制定详细的购房计划表，明确最高承受金额。在持续一年多的看房后，他们最终在新州莫里斯镇（Morris Township）购得一套四居室住宅，后院直通树林。尽管成功议价，但最终成交价仍达到100万美元，月供约6000美元，远高于此前租房的4000美元。

Solomon坦言：“在疫情之前，这样的价格几乎难以想象，我们还是会反复问自己，怎么会花一百万美元买房。”

类似情况并非个例。两党智库Economic Innovation Group（简称EIG）近期分析人口普查数据发现，2024年新购房者的住房支出占收入比例已达26%，而老房主仅为20%，两者差距创下自1990年以来最大纪录。按家庭收入中位数计算，这意味着新房主每年需额外支出约5000美元，相当于普通家庭一年食品支出的显著比例。

EIG分析师Jess Remington表示，这一“新房主罚款”现象反映出近年来住房成本结构的剧烈变化，包括房价上涨、利率上升以及保险和税费等隐性成本增加，使新买家负担明显加重。

经济学家指出，新房主通常更年轻、收入相对较低，而过去三十年新旧房主之间的支出差距一般维持在2至4个百分点，如今却明显扩大。尤其自2021年以来，Federal Reserve为抑制通胀持续加息，使30年期房贷利率从约3%升至6%以上，进一步推高购房成本。

以40万美元房产、20%首付为例，月供较2021年平均增加约650美元，而老房主则因低利率锁定贷款成本而受影响较小。

住房研究机构Urban Institute指出，2024年新购房者的平均房贷利率约为6.6%，较2021年几乎翻倍。与此同时，房价上涨与首付增加叠加，使新买家财务压力持续上升。

业内人士认为，这一趋势在全美范围内普遍存在，但在东北部和西部地区尤为明显。由于住房供应长期不足，当地房价持续高位运行，进一步加剧购房门槛。

房地产经纪人表示，当前市场中，买家更倾向于妥协价格或选择偏远地区房源，而非放弃购房。一些经纪人甚至建议客户考虑翻修房或低价房，以降低竞争压力。

专家指出，短期内降低利率可能刺激需求反而推高房价，而减税政策同样更多惠及已有房主。相比之下，增加住房供应、简化审批流程和调整土地分区政策，被认为是缓解住房压力的关键方向，但相关效果仍需时间显现。

分析人士称，“新房主罚款”现象并非单一政策因素所致，而是住房供需失衡、融资成本上升以及市场结构变化共同作用的结果。在当前环境下，新购房者所面临的压力短期内或仍将持续。

（编译：Liz）


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